每經(jīng)記者 李玉雯 每經(jīng)編輯 張益銘

　　新一輪存款利率下調(diào)周期仍在持續(xù)。近日，廣西、河南等地多家中小銀行宣布下調(diào)存款利率。整體來看，不同期限利率降幅在5BP~40BP，其中三年期、五年期的降幅更大，且經(jīng)過此番調(diào)整后，部分中小銀行三年、五年兩個期限利率降為一致。

　　記者注意到，部分銀行年內(nèi)已進行了數(shù)次存款利率下調(diào)。例如，廣西柳城農(nóng)商行的存款掛牌利率年內(nèi)已進行了三次調(diào)整，其中整存整取三年期、五年期年初分別為3.25%、3.35%，目前均降至2.60%。

　　據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)，今年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與一季度持平，也是2022年以來首次環(huán)比企穩(wěn)，但仍偏離1.8%的警戒水平。在此背景下，存款利率下調(diào)有助于銀行降低負債端的成本，緩解凈息差壓力。

　　部分中小銀行年內(nèi)已多次下調(diào)存款利率

　　賀州桂東農(nóng)村合作銀行公告自8月21日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，記者對比此前自3月15日起執(zhí)行的掛牌利率發(fā)現(xiàn)，當前該行整存整取三個月由1.45%調(diào)整至1.30%，下降15BP；六個月由1.60%調(diào)整至1.50%，下降10BP；一年期由2.0%調(diào)整至1.90%，下降10BP；二年期由2.15%調(diào)整至2.10%，下降5BP；三年期由2.9%調(diào)整至2.7%，下降20BP；5年期由3.0%調(diào)整至2.8%，下降20BP。

　　廣西陽朔農(nóng)商行此前于7月1日調(diào)整了存款掛牌利率，不到兩個月，該行再度進行了部分期限利率的調(diào)整。8月21日起，該行整存整取一年期由2.15%降至2.05%，下降10BP；二年期由2.55%降至2.35%，下降20BP；五年期由3.0%降至2.8%，下降20BP。

　　記者注意到，部分銀行年內(nèi)已進行了數(shù)次存款利率下調(diào)。

　　例如，廣西柳城農(nóng)商行的存款掛牌利率年內(nèi)已進行了三次調(diào)整，其中整存整取三年期、五年期年初分別為3.25%、3.35%，目前均降至2.60%。

　　具體來看，2月21日起，該行整存整取兩年期由2.55%降至2.30%，三年期、五年期分別由3.25%降至3.20%、3.35%降至3.20%。5月21日起，該行一年期由2.10%降至2.0%，三年期、五年期由3.20%分別降至2.8%、3.00%。8月21日起，該行三年期、五年期利率再度調(diào)降，分別由2.80%降至2.60%，3.00%降至2.60%。

　　桂林國民村鎮(zhèn)銀行年內(nèi)進行了四次存款產(chǎn)品執(zhí)行利率的調(diào)整。具體來看，2月21日起，該行整存整取6個月由2.05%降到1.95%，二年期由2.75%降到2.55%，三年期、五年期均由3.3%降到3.2%。5月21日起，該行再次調(diào)整多個期限存款執(zhí)行利率，其中6個月降至1.80%，一年期為1.90%，二年期降至2.30%，三年期降至2.80%，五年期降至3.10%。

　　而在6月的傳統(tǒng)攬儲時節(jié)，該行曾上調(diào)過部分短期限的存款利率，6月5日起，該行整存整取一年期上調(diào)至2.15%，二年期上調(diào)至2.55%。最新的調(diào)整中，該行自8月27日起，整存整取一年期再度下調(diào)至2.05%，二年期再度下調(diào)至2.35%，此外，五年期也降至2.80%，與此前公布的三年期利率持平。

　　此外，記者注意到，多家中小銀行此番存款利率的調(diào)整并不局限于整存整取品種，以前述廣西陽朔農(nóng)商行為例，該行零存整取、整存零取、存本取息的掛牌利率調(diào)整為，三年期由1.70%降到1.65%，五年期由2.10%降到2.05%，協(xié)定存款由1.265%降到1.25%，7天通知存款由1.485%降到1.45%。

　　還有部分銀行將于9月進行存款利率下調(diào)，范縣德商村鎮(zhèn)銀行公告稱，根據(jù)河南省利率自律機制的相關(guān)規(guī)定及該行實際業(yè)務(wù)需求，該行存款產(chǎn)品執(zhí)行利率將進行調(diào)整，新利率生效日為2024年9月2日。其中，個人定期存款3個月由1.60%降至1.55%，6個月由1.80%降至1.75%，1年期由2.25%降至2.05%，2年期由2.4%降至2.25%，3年期由2.8%降至2.55%，5年期由2.8%降至2.5%。此外，協(xié)定存款由1.65%降至1.05%，7天通知存款由1.55%降至1.45%。

　　分析師：存款利率仍有下調(diào)空間

　　銀行紛紛下調(diào)存款利率的背后是難掩的息差承壓窘境。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)，今年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與一季度持平，也是2022年以來首次環(huán)比企穩(wěn)，但仍偏離1.8%的警戒水平。在此背景下，存款利率下調(diào)有助于銀行降低負債端的成本，緩解凈息差壓力。

　　本輪存款降息始于7月25日六大國有行集體宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率，自2022年4月存款利率市場化調(diào)整機制建立以來，以大行為首進行的存款掛牌利率下調(diào)已進行了五輪，分別在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日、2024年7月25日。從前幾輪存款利率下調(diào)節(jié)奏來看，均是大行領(lǐng)頭，股份行、城商行、農(nóng)商行等陸續(xù)跟進。

　　根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)，2024年7月，銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.481%，6個月期平均利率為1.689%，1年期平均利率為1.817%，2年期平均利率為1.94%，3年期平均利率為2.339%，5年期平均利率為2.295%。

　　同6月相比，各期限存款平均利率均下跌，其中3個月期下跌8.4BP，6個月期下跌8.1BP，1年期下跌8.3BP，2年期下跌16.7BP，3年期下跌16.8BP，5年期下跌13.8BP。

　　融360數(shù)字科技研究院艾亞文在報告中提及，繼國有、股份制銀行下調(diào)掛牌存款利率后，大部分城商行等也隨后跟進，體現(xiàn)了銀行業(yè)在政策引導(dǎo)及市場利率自律機制下的協(xié)調(diào)行動，對利率更加敏感。“央行近期已超預(yù)期降息，在低通脹背景下，實際利率仍處于高位，實體融資成本較高，國內(nèi)降準降息仍然可期，存款利率仍有下調(diào)空間�！�