近日，在外企上班的王女士在微信朋友圈看到一條消息，“請領取您的愛心獎勵30萬元大病互助權益”。在點擊并繳納3元費用之后，又收到平臺提醒，想要獲得30萬元互助權益，需要再充值一定金額到賬戶中……這時王女士心里開始懷疑自己是不是被騙了？

　　同時，家住北京海淀區(qū)的張先生向經濟日報-中國經濟網記者表示，近期手機總是接收到類似的信息：“特為‘健康人’量身定制一款愛心產品——大病互助保障計劃，加入該計劃僅需9元錢，以會員互助分攤體系來保障計劃內的會員60種大病，最高可獲得30萬元的保障金。”“看完信息我以為是保險公司在搞活動，9塊錢便能買一份大病保險呢�！睆埾壬�說。

　　不少人都有類似張先生這樣的困惑：“互助計劃”符合相關規(guī)定嗎？它是相互保險嗎？加入網絡“互助計劃”等于購買大病保險嗎？

　　其實，早在2015年，當時的中國保監(jiān)會就曾多次公開強調，現(xiàn)有“互助計劃”經營主體沒有納入保險監(jiān)管范疇，部分經營主體的業(yè)務模式存在不可持續(xù)性，相關承諾履行和資金安全難以有效保障，且個人信息保密機制不完善，容易引發(fā)會員糾紛，蘊含一定潛在風險。也就是說，“互助計劃”不是保險產品，網絡互助平臺與相互保險社也有著本質區(qū)別。同時，所謂“互助計劃”目前沒有看到較清晰的盈利模式，游離在監(jiān)管之外，未來走向存在不確定性。

　　截至目前，網絡互助平臺已有上百家，其中成立較早的幾家大型平臺會員數(shù)量已經超過千萬。與此同時，也有眾多同類平臺紛紛倒下。僅去年初，先是“同心互助”宣布停止互助計劃，接著“八方互助”宣布暫停互助計劃，“全民保鏢”宣布解散平臺，終止全部互助計劃。

　　此外，曾在2016年9月份獲得3000萬元Pre-A輪融資的某網絡互助平臺，在2017年6月份要求老會員將預存的互助金額從9元提高到49元，如果會員不充值，便默認退出。對此，有市場人士分析指出，這說明平臺沒能有效控制賠付風險，按照該平臺當時來自超過100萬會員、共約290萬元的預付費計算，承諾最高救助金30萬元，實際上只夠救助9個人。

　　中央財經大學保險學院院長李曉林表示，按照疾病發(fā)生率測算，網絡互助平臺的分攤遠不只眼下的費用，但目前網絡互助平臺不僅沒有針對相關的承諾安排社會公眾可以信任的兌現(xiàn)機制，同時向社會不特定群體作出的承諾存在明顯技術障礙，難以兌現(xiàn)。此外，還有一些專家學者直指互助計劃缺乏長效保障機制，無法避免如造假騙錢、逆向選擇等風險，參加人員未來很難得到保障。

　　針對一些互助平臺究竟是金融創(chuàng)新還是非法集資，目前雖然還沒有定論，但監(jiān)管層已頻頻發(fā)聲提醒。今年4月份，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關于互聯(lián)網保險的風險提示》稱，一些不法分子利用互聯(lián)網平臺虛構保險產品或保險項目，或承諾高額回報引誘消費者出資，或冒用保險機構名義偽造保單，往往涉嫌非法集資。提醒消費者購買互聯(lián)網產品時，務必要謹慎小心，避免落入騙局或非法集資陷阱。據悉，這已是進入2018年以來，中國銀保監(jiān)會發(fā)布的第二份與互聯(lián)網保險相關的風險提示。（經濟日報·中國經濟網記者 李晨陽）